Mısır’dan Portekiz’e, Hindistan’dan Sırbistan’a kadar geniş bir coğrafyada faaliyet gösteren Payten, Türkiye’deki müşteri yelpazesini de her geçen gün genişletiyor. Şirket, fintek sektörünün yeni oyuncularının ardından, Türkiye’nin en büyük bankalarından biri bünyesinde kurulan epara şirketi için de cüzdan altyapısı sağladı. Payten Türkiye Ülke Lideri ve Paratika CEO’su Burak Kutlu, “Sanal POS ve fintek altyapısı sağladığımız 35 banka ve fintek şirketinin yanı sıra 50 binden fazla üye iş yerine sunduğumuz ödeme çözümleri ve nitelikli hizmetlerimizle Türkiye’nin en yüksek hacimli online ödeme altyapısını yönetiyoruz” diyor…
Polonya merkezli ASEE Group bünyesinde faaliyet gösteren Payten, pek çok kişide sanki bir Türk şirketi izlenimi bırakıyor. Haksız da sayılmazlar. Çünkü grubun Avrupa’dan Latin Amerika’ya, Orta Doğu’dan Asya’ya geniş bir coğrafyada kullanıma sunduğu ürün ve hizmetlerinin önemli bir kısmı Türkiye’de, Türk mühendisler tarafından geliştiriliyor. Dolayısıyla Payten, Türkiye’nin teknoloji ihracatına da katkı sağlamış oluyor.
Payten Türkiye Ülke Lideri ve Paratika CEO’su Burak Kutlu, “Küresel açılım vizyonumuzu güçlendiren projelerle Türkiye’nin teknoloji ihracatı potansiyelini artırıyor ve yerel inovasyonu global sahneye taşıyoruz. Yerelde ve globaldeki banka ve fintek şirketi müşterilerimiz sayesinde farklı pazarlarda edindiğimiz derin deneyimin, daha büyük ölçekli başarıların habercisi olacağına inanıyoruz” diyor.
Payten, birçok ülkede başta bankalar olmak üzere finans kuruluşlarına teknolojik altyapı sağlıyor. Bir yandan da ilgili ülkelerde kurduğu, satın aldığı ya da ortak olduğu şirketlerle üye iş yerleri için ödeme hizmeti veriyor. Grup son olarak, Hindistan ve Birleşik Arap Emirlikleri’nde faaliyet gösteren Turas’ı satın alarak hizmet verdiği coğrafyayı daha da genişletti. Payten Türkiye de Payten Fintech Suite, Payten Payment Ga teway, NestPay Torus ve Paratika ödeme çözümleriyle müşteri sayısını artırmaya devam ediyor.
Burak Kutlu ile bu yeni gelişmeleri ve grubun yeni planlarını konuştuk…
1. Payten’in organik ve inorganik büyüme stratejilerinde bir değişiklik söz konusu mu? Yeni döneme ilişkin plan ve hedefler neler?
Finansal teknolojiler dünyası, küresel ekonomideki çalkantılı dalgalanmalar ve belirsizliklerle şekilleniyor. Salgının etkileri henüz silinmemişken, küresel ölçekte gerçekleşen jeopolitik gerilimler, para politikalarındaki farklılaşma ve ekonomik sıkılaşma gibi faktörler tüm sektörlerde ihtiyatlılık eğilimlerini artırdı. Fintek ekosistemi de bu yeni normalin dinamiklerinden etkileniyor. Ancak her zorlu dönem, yenilikçi çözümler ve stratejik yatırımlarla güçlenme fırsatları barındırır. Payten olarak, bu anlayışla hareket ederek sektöre öncülük etmeyi sürdürüyoruz.
Fintek sektöründeki liderliğimizi korurken, iki temel büyüme yaklaşımını stratejik bir dengeyle uyguluyoruz. Bir yandan ArGe yatırımlarımızla organik büyümeyi desteklerken, diğer yandan inorganik büyüme stratejilerimizle pazar çeşitliliğimizi artırıyoruz.
PAYTEN’İN GLOBALLEŞME STRATEJİSİ: KÜRESEL ÖLÇEK, YEREL GÜÇ
Payten, finansal teknolojilerdeki uzmanlığını dünyanın farklı coğrafyalarına taşıyarak globalleşme yolculuğunu sürdürüyor.
Orta ve Doğu Avrupa’nın yanı sıra İspanya, Portekiz ve Latin Amerika’da faaliyet gösteriyoruz. Sırbistan ve Mısır’da epara lisansımız var. Kolombiya, Dominik Cumhuriyeti ve Peru’da da şirket satın alımlarımız devam ediyor. Yakın zamanda Azerbaycan’da dijital bankacılık alanındaki iş birliklerimizi artırmayı ve diğer Türk Cumhuriyetleri’nde büyüme fırsatlarımızı genişletmeyi hedefliyoruz.
Bunların yanı sıra bünyemizde bulunan Portekiz merkezli IfthenPay ve Bosna Hersek merkezli, Hırvatistan ve Sırbistan’da da faaliyet gösteren Monri ile tüm Avrupa Birliği ülkelerinde geçerli ödeme ve elektronik para lisansına sahibiz. Türkiye’nin de dahil olduğu Doğu Avrupa ülkeleri ve Balkanlar için farklı bir bölgesel yapılanma için çalışmalarımız sürüyor. Irak’ta da ülkenin önde gelen bir fintek şirketi için Ödeme Geçidi projemizi hayata geçirdik. Küreselde, kademe kademe tüm lisans süreçlerini tamamlayarak bölgedeki tüm ülkeleri kapsayacak bir ödeme hizmetleri sağlayıcısı olma yolunda ilerliyoruz.
Payten’in globalleşme yolculuğunda en yeni gelişmelerden biri, Mısır’da kendi adını taşıyan bir şirket kurarak bankacılık çözümlerini bu pazara taşımak oldu. Bölgedeki eticaret firmalarına özel ödeme çözümleri sunan Fawaterak şirketiyle yapılan iş birliği Payten’in bölgedeki etkisini daha da artıracak. Bu şirket, kısa süre içinde Payten Mısır ile birleşerek bölgedeki hizmetlerini konsolide edecek.
Hindistan ve Birleşik Arap Emirlikleri pazarına ise “Turas” adlı işletmeyi satın alarak giriş yaptık. Bu işletme, her iki ülkede de yerel merkez bankaları tarafından ödeme kuruluşu lisansı almış durumda. Bu hamle yalnızca bu bölgelerdeki eticaret ve ödeme ekosistemini güçlendirmekle kalmıyor, aynı zamanda global ölçekte fintek ve ödemeler alanlarında yenilikçi çözümler geliştirmemize olanak tanıyor.
Dünya genelinde ödeme sistemleri giderek daha regüle hale gelirken, Payten bu değişimi bir fırsata çevirmeyi başardı. Türkiye’deki regülasyonlara uyum konusundaki bilgi birikimimiz Mısır’dan Portekiz’e, Hindistan’dan Sırbistan’a kadar geniş bir yelpazede operasyonel bir avantaj sağlıyor. Her coğrafyanın kendine özgü finansal düzenlemelerine hızla adapte olabilen esnek altyapımız, yerel pazarlarda liderlik pozisyonumuzu pekiştiriyor.
İnovasyonun sınırlarını zorlayarak, Payten’i geleceğin finansal teknolojileriyle donatıyoruz. Hedefimiz, sadece bir ödeme sağlayıcısı olmak değil, tüm bölgesel ve global pazarlarda güvenilir bir iş ortağı olarak, müşterilerimizin dijitalleşme yolculuklarında fark yaratmak. Dinamik ve adaptif stratejilerle, sektörün değişen ihtiyaçlarına her zaman bir adım önde yanıt vermeyi sürdürüyoruz.
Payten olarak global gücümüz ve köklü yerel tecrübemizden aldığımız motivasyonla adım adım geleceği inşa ediyoruz.
“EKOSİSTEMİN HER PAYDAŞINA HİZMET VEREN TEK TEKNOLOJİ ŞİRKETİYİZ”
2. Bilişim 500 araştırmasına göre Payten’in büyümesinin sürdüğü görülüyor. Şirketin sektördeki konumunu ve gelecek beklentilerini değerlendirebilir misiniz?
Finansal teknolojiler sektörü hızla büyüyen ve değişen bir ekosistem. Türkiye’nin bu alandaki lider markalarından biri olarak Payten, 2023 yılı “Bilişim 500 Araştırması” sonuçlarında sıralamada yer aldığımız 7 farklı kategori içerisinde bulunan, Uluslararası Merkezli Üretici Destek Hizmeti, Sektörel Yazılım ve Hizmet kategorilerinde de ilk 10’da yer almayı başardı. Genel sıralamada 7 basamak yükselerek gösterdiğimiz bu başarı sadece bir rakamsal ilerleme değil, çeyrek asırlık ArGe deneyimimizle, finansal teknoloji alanında yeniliklere öncülük eden ve güvenilir bir firma olma vizyonumuzun çalışmalarımıza yansıması.
Bugün geldiğimiz noktada hem yurt içi hem de yurt dışında, sanal POS ve fintek altyapısı sağladığımız 35 banka ve fintek şirketinin yanı sıra 50 binden fazla üye iş yerine sunduğumuz ödeme çözümleri ve nitelikli hizmetlerimizle Türkiye’nin en yüksek hacimli online ödeme altyapısını yönetiyoruz. Yenilikçi ürünlerimizle hem yerel hem de global ölçekte kazandığımız ödüller ve aldığımız sertifikalarla ilerlemeye devam ederken şirketlerimizin büyümesine katkı sağlamak ve bu alandaki önemli listelerde yer almak bizim için büyük bir önem taşıyor.
Uzun yıllardır bankalara sunduğumuz sanal POS altyapısı, bugün Payten olarak finans ekosisteminin tüm paydaşlarına sağladığımız teknolojik çözümlerimizin temelini oluşturuyor. Bu 25 yılı aşkın tecrübeyle sadece bankalar değil fintek ve sigorta şirketlerinin yanı sıra daha birçok finansal olmayan sektör için de uçtan uca, özelleştirilebilir ve yenilikçi ödeme ve fintek çözümleri geliştiriyoruz.
Fintekleşmek isteyen bankalara, hizmet portföyünü genişletmeyi hedefleyen epara ve ödeme kuruluşlarına ve kendi finansal altyapısını yönetmek isteyen kurumlara, ihtiyaçlarına göre “anahtar teslim” veya “modüler yapıda” sunduğumuz Payten Fintech Suite, ödeme orkestrasyonu çözümümüz Payten Payment Gateway ve bankalara yönelik sanal POS altyapımız NestPay Torus ile kurum ve işletmelere düşük maliyetle yüksek verimlilik sunuyoruz. TCMB faaliyet onaylı ödeme kuruluşumuz Paratika ile de sektörde standartları yeniden tanımlıyoruz.
Özetle bir şirket, Payten’in müşterisi olduğu noktada, uzaktan ödemelere yönelik tüm finansal altyapıyı temin edebiliyor.
Yerel ve global başarılarımız, yalnızca teknoloji geliştirmekle değil, aynı zamanda bu teknolojileri etkin bir şekilde sahaya uyarlamakla mümkün oluyor. Avrupa’dan Latin Amerika’ya uzanan geniş coğrafyada, 2024’ün üçüncü çeyreğinde bir önceki yılın aynı dönemine kıyasla global satış gelirlerimizi yüzde 44 artırarak, büyümenin yalnızca lokal değil global ölçekte de sürdürülebilir olduğunu kanıtladık.
Bizim için teknoloji insanla anlam kazanıyor. Büyümemizin arkasındaki temel güç, yalnızca teknolojik yenilikler değil, aynı zamanda Payten’in kurumsal kültürünü temsil eden 225 kişilik harika ekibidir.
Payten’i Great Place to Work sertifikasıyla taçlandıran ekibimiz, Türkiye’nin en büyük hacimli online ödeme ağı olan yıllık 3 milyar adetlik işlem kapasitesini yönetirken, inovasyonu ve müşteri memnuniyetini merkeze koyuyor.
3. Alışveriş kredisi çözümünüzün yeterince ilgi gördüğünü düşünüyor musunuz? Bu konuda nasıl bir gelecek öngörüyorsunuz?
Dijitalleşmeyle hızla dönüşen dünyada, tüketici alışkanlıkları ödeme sistemlerini de etkiliyor. Juniper Research’ün raporu, BNPL (Şimdi Al, Sonra Öde) hizmetlerinin hız kesmeden büyüdüğünü ve 2028 yılına kadar kullanıcı sayısının yüzde 107 artışla 670 milyona ulaşacağını öngörüyor. Bu dikkat çekici büyüme aynı zamanda, ödeme sektöründeki oyuncuların stratejilerini yeniden gözden geçirmesini gerektiriyor.
Raporda da belirtildiği üzere, bankalar ve süper uygulamalar artık BNPL pazarında sadece bir seçenek değil güçlü birer oyuncu haline geldi. Fintek şirketleriyle birlikte bu yeni aktörler, kullanıcı güvenini artıran düzenlemeler ve entegre çözümlerle bu alanın dinamiklerini dönüştürüyor. Tüm bu platformlar müşteri talebine göre şekillenen konsolide alışveriş deneyimerini artırıyor. BNPL ile ödeme artık yalnızca büyük harcamalar için değil, günlük alışverişlerde de yeni bir norm haline geldi ve önümüzdeki birkaç yılda hem lokal hem de global arenada büyük ilgi görmeye devam edecek. Üstelik pazar rekabeti arttıkça şirketler kendilerini öne çıkarmakla kalmayıp, kullanıcıların devamlı BNPL kullanmasını teşvik etmek için ödül puanları veya zamanında ödeme yapanlara yönelik kredi limit artırımı gibi cezbedici avantajlara da ağırlık verecek. Payten olarak alışveriş kredisi altyapı ve çözümlerimizi 3 farklı segmente sunuyoruz:
- Payten Fintech Suite çözümümüz, bankalar ve epara kuruluşlarına, müşterilerine alışveriş kredisi çözümlerini sunabilecekleri altyapıyı sağlıyor.
- Ödeme yönetimi platformumuz Payten Payment Gateway, hazır banka entegrasyonlarıyla firmaların tek tıkla alışveriş kredisi hizmetini aktive etmelerini sağlıyor. Yani orada da bir alışveriş kredisi orkestrasyonu var. Elektronik eşyadan mobilyaya, beyaz eşyadan ev dekorasyonu ürünlerine, giyimden kozmetiğe kadar perakende eticaretinin yanı sıra turizm ve seyahat, sağlık, araç kiralama gibi hizmet sektöründe faaliyet gösteren üye iş yerlerimize alışveriş kredisi entegrasyonu çözümümüzü sunuyoruz. Firmalar, Payten Payment Gateway’in hazır entegrasyon sunduğu bankaların hepsi veya tercih ettikleriyle müşterilerine geniş kapsamlı bir kredilendirme altyapısını tek ekranda sunabiliyor.
- Ödeme kuruluşumuz Paratika ise firmaların bankalarla tek tek bireysel anlaşma yapmalarına gerek kalmadan, Paratika üzerinden kredilendirme hizmetine tek entegrasyonla erişmesini sağlıyor. Örneğin eticaret yapan bir perakende firmasının, müşterilerine hem kredi kartıyla taksit hem de alışveriş kredisi seçeneklerini aynı ödeme ekranında sunmasını sağlayan bu teknoloji, ödeme süreçlerini daha akıcı hale getiriyor. Bu model, kullanıcıların alışverişlerini finanse etme imkanlarını artırırken, iş yerleri için satış dönüşüm oranlarını yükseltiyor.
4. Payten Fintech Suite’in sağladığı avantajları anlatabilir misiniz?
Finans dünyasında hız ve uyum, başarılı bir operasyonun iki temel taşıdır. Özellikle fintek şirketleri ve bankalar için, bu iki unsuru sağlamak büyük ölçüde doğru teknolojik altyapının inşasına bağlıdır. İşte tam bu noktada Payten Fintech Suite, sektörde fark yaratan bir çözüm olarak sahneye çıkıyor. “One Stop Shop Fintech” yaklaşımıyla, finteklere tüm finansal çözümleri tek bir platform üzerinden sunabilme yeteneği kazandırıyor.
Fintek şirketleri ya da bankalar, ister anahtar teslim yapıyla tam kapsamlı bir yapıdan, isterse modüler yapıyla tercih ettikleri çözümlerden yararlanabiliyor. Payten Fintech Suite ile bu kurumlar fintek sektörüne hızlıca katılabiliyor ve özelleştirilmiş finansal çözümleri kendi fintek markaları altında sunmaya başlayabiliyor.
Fintek ekosisteminde bir girişimi hayata geçirmek, genellikle yüksek maliyetler, uzmanlık gereksinimleri ve zaman alan süreçler anlamına gelir. Ancak Payten Fintech Suite ile bu dinamik tamamen değişiyor. 23 yıl sürebilecek hazırlık süreçlerini birkaç aya indiriyor, yüksek maliyet ve uzmanlık gerektiren teknik süreçler ve personel yatırımlarını büyük ölçüde azaltıyoruz. Payten Fintech Suite, yalnızca girişimleri sektöre kazandırmak için değil, mevcut ödeme ve/ya epara kuruluşlarının büyümeleri ve dinamik fintek sektöründe sürekli güncel kalabilmeleri için de ideal bir çözüm. Bu yenilikçi ve çok kanallı fintek platformu, finteklerin yeni nesil finansal taleplere kolayca uyum sağlamalarına olanak tanıyan modüler yapısıyla her geçen gün artan rekabeti, avantaja çevirmelerine yardımcı oluyor.
Payten Fintech Suite, 30’dan fazla çözüm ve fonksiyonun yanı sıra sektör standartlarını belirleyen seçkin bir fintek danışmanlık hizmetiyle de fintek markalarını her zaman bir adım öne taşıyacak güce sahip.
YASAL UYUMDAN TEKNOLOJİK MÜKEMMELLİĞE
Fintek sektöründe faaliyet göstermek, yalnızca teknoloji geliştirmekten ibaret değil elbette. Yasal uyumluluğu sağlamak da kritik öneme sahip. Payten’in fintek danışmanlığı; Merkez Bankası onay ve denetimi, risk ve uyum, mevzuat uyumu ve MASAK süreçlerindeki 360 derece deneyimlerini kapsıyor. Bu da girişimlerin sürdürülebilir büyüme sağlamasına olanak tanıyor.
Bu kapsamlı çözüm setinin çekirdeğini oluşturan ve aynı zamanda ödeme kuruluşlarının ilgi odağı olan Payment Gateway (Ödeme Geçidi) altyapısı, kart saklama, çok sayıda hazır sanal POS entegrasyonları, smart switch, digital onboarding, mutabakat çözümü, chargeback, B2B tahsilat yönetimi, çoklu ödeme, pazaryeri, alternatif ödeme yöntemleri, alışveriş kredisi (BNPL) entegrasyonu gibi çözümlerin yanı sıra epara kuruluşları için e cüzdan ve mobil uygulama, kampanya yönetimi ve loyalty (sadakat) modülü, açık bankacılık, para transfer hizmetleriyle birlikte eksiksiz bir çözüm setini 7/24 canlı destek hizmetiyle birlikte sunuyor.
Olağanüstü durum merkezi (ODM) destekli Payten Fintech Suite, Android POS altyapısı, kapalı devre cüzdan ve secure IVR gibi birçok modülü bünyesinde barındırıyor. Ayrıca sahtekarlık önleme (antifraud), Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB), İşyeri Kayıt Sistemi (İKS) ve zaman damgası gibi çok sayıda üçüncü taraf entegrasyonuyla finteklerin regülasyonlara uyumunu sağlıyor. Bu özellikler sayesinde, fintekler için TCMB denetim süreçlerini kusursuz bir şekilde destekliyor.
Ayrıca, platformda sunulan her çözüm, güvenlik standartlarını en üst seviyede sağlayan ASEE InACT Anti Fraud Hub gibi yapay zekâ (AI) ve makine öğrenimi (ML) destekli çözümlerle destekleniyor. Bu sistemler, dolandırıcılık riskini en aza indirerek üye iş yerlerinin güvenilirliğini artırıyor ve operasyonel maliyetleri düşürüyor. Böylece sadece güvenli değil, aynı zamanda maliyet açısından da etkin bir yapı elde ediliyor.
Türkiye’nin önde gelen bankaları ve fintek şirketleriyle ekosistemi güçlendirecek iş birlikleri kuruyoruz. Ancak yalnızca yerel değil, global ölçekte de fintek ekosistemini büyütüyoruz. Bugün lokalde ve globalde toplam 35 banka ve fintek şirketine hizmet veriyor, yurt dışı iş ortaklıklarıyla Türkiye’nin teknoloji ihracatına katkıda bulunuyoruz. Bu yaklaşımımız, yalnızca sektörel kalkınmayı desteklemekle kalmıyor, aynı zamanda dijital ekonominin büyümesine de ivme kazandırıyor.
Diğer çözümlerimizde olduğu gibi Payten Fintech Suite de gücünü Payten’in çeyrek asırlık ArGe deneyiminden alıyor. Çünkü Payten Fintech Suite, uzman ArGe ekiplerinin kodlamalarıyla dünyadaki en güncel çözümleri mimarisine ekleyerek sürekli gelişiyor. Zengin kapsamlı bu dijital çözüm setini, hem Türkiye hem de yoğun talep aldığımız yakın coğrafyalarda anahtar teslim olarak sunmaya devam edeceğiz.