Payten Türkiye Ülke Lideri ve Paratika CEO’su Burak Kutlu

Payten, ödeme teknolojilerinde ne tür yenilikler sunuyor? Yapay zeka gibi teknolojilerden nasıl yararlanıyorsunuz?

Teknolojik devrim ve dijital dönüşümle birlikte hayatımıza giren yapay zeka, artık sadece bir kavram değil, iş dünyasının yeni normali haline geldi. Bu zeki algoritmalar; öğrenme, uygulama ve hatta yaratma yetenekleriyle, başta finans ve fintek olmak üzere pek çok sektörde devrim yaratıyor.

Payten olarak, Türkiye’nin en tecrübeli fintek Ar-Ge merkezi ile, yapay zekayı da kapsayan en gelişmiş teknolojileri kullanarak finansal teknolojiler alanında öncü çözümler geliştirmeye odaklanıyoruz. 25 yıllık deneyimimiz ve güçlü Ar-Ge ekiplerimiz sayesinde, müşterilerimize değer katan ve başarılarına rehberlik eden çözüm ve projeleri hayata geçiriyoruz. Örneğin, ödeme sistemlerinin en önemli unsuru olan güvenlik konusunda yapay zeka, bize büyük avantajlar sağlıyor. Sunduğumuz InAct anti-fraud HUB çözümünün gelişmiş algoritmaları sayesinde sahtekarlık girişimlerine gerçek zamanlı aksiyonlar alarak müşterilerimize 360 derece güvenlik sağlıyor.

Ödeme teknolojilerinin geleceği hakkında ne düşünüyorsunuz? Payten bu geleceğe nasıl hazırlanmaktadır?

E-ticaretin yükselişi ödemeler dikeyinde büyük bir gelişime öncülük ederken, sektördeki diğer belirgin gelişim ise temassız ödemeler alanında yaşanıyor.

PwC ve Strategy&’nin dikkat çeken ödemeler raporunda, küresel nakitsiz ödeme hacimlerinin 2020-2025 yılları arasında 1 trilyondan yaklaşık 1,9 trilyon işleme çıkacağına, 2030 yılına kadar da bu rakamın 3 trilyona ulaşacağına dair beklentiler yer alıyor. Kullanım oranları hızla artan temassız kartlar, dijital cüzdanlar ve QR ile ödemelerin yanı sıra; giyilebilir cihazlarla ödemenin dünyada yaygınlaşmasının da etkileriyle gelecek 10 yılda ödemelerin tamamen temassız hale geleceğini söyleyebiliriz.

Perakende sektörü, temassız ödemelerin en hızlı büyüdüğü alanlardan biri. “Tap-and-go” gibi hızlı ve pratik ödeme yöntemleri, mağazalarda bekleme ve işlem sürelerinin kısalması ve daha verimli hizmet sunma olanağı sağlıyor. NFC teknolojisiyle çalışan, kartla temassız ve OR kodla ödeme almayı sağlayan yeni nesil Paratika Fiziki POS ve Payten Software Only POS çözümlerinin yanı sıra dijital cüzdanlar ve mobil ödeme çözümlerimizle de hem müşteri deneyimini iyileştiriyor hem de işletmelerin verimliliğini artırıyoruz.

Müşteri deneyimini iyileştirmek için ne tür stratejiler ve çözümler sunuyorsunuz?

Ödemeler söz konusu olunca müşteri deneyimi daima ilk planda olmalı. Eskiden ödemeler sadece tamamlanması gereken işlemler olarak görülürdü. Bugün ise ancak ödeme sürecini kolay ve hızlı hale getirmeyi ve ödeme ekosistemlerini çeşitlendirmeyi başaran firmalar, müşteri memnuniyetini artırabiliyor.

‘Şimdi al, sonra öde’ (BNPL) modeliyle öne çıkan alışveriş kredisi çözümümüz, tüketicilere daha esnek ödeme seçenekleri sunarak alışveriş deneyimlerini iyileştiriyor. Payten Ödeme Geçidi ile entegre sunduğumuz, müşterilerin tek bir alışverişte farklı ödeme araçlarını kullanabildiği Çoklu Ödeme (Parçalı Ödeme) keza öyle.

Krediyle alışveriş eskiden yalnızca araba ve mobilya gibi büyük hacimli satın alımlar için popülerdi. Bugün ise günlük alışverişlerde de sıkça kullanıldığını görüyoruz. Perakende e-ticaretinin yanı sıra, turizm ve seyahat, sağlık, araç kiralama gibi hizmet sektöründeki firmalar da , Payten Payment Gateway’in hazır entegrasyon sunduğu bankaların hepsi veya tercih ettikleriyle ticari anlaşmalarını yaptıktan sonra, tek tıkla, müşterilerine geniş kapsamlı bir kredilendirme altyapısını tek ekranda sunabiliyor. Ödeme kuruluşumuz Paratika’nın alışveriş kredisi çözümü sayesinde ise firmalar, bankalar ile tek tek sanal POS anlaşması yapmaya gerek duymadan hemen bu hizmet sunmaya başlayabiliyorlar.

Ödeme sistemlerinde güvenlik önlemleriniz nelerdir? Kullanıcı verilerini korumak için ne gibi çalışmalar yapıyorsunuz?

Dijitalleşmenin hızla ilerlediği günümüz dünyasında, ödeme güvenliği artık sadece bir tercih değil, zorunlu bir ihtiyaç haline geldi. Siber saldırıların artmasıyla birlikte, ödeme sistemlerindeki güvenlik açıkları hem işletmeler hem de tüketiciler için ciddi riskler oluşturuyor.

Payten ve Paratika olarak firmalar ve müşterileri için, ödeme akışında hiçbir güvenlik riskine geçit vermeyen üst düzey bir güvenlik sağlıyoruz. Payten’in en üst seviye uluslararası güvenlik standardı PCI DSS Level 1 uyumlu altyapısında, tokenizasyon teknolojisi ile sunduğumuz kart saklama çözümünde, kullanıcı kart bilgileri şifrelenerek güvenli bir şekilde saklanıyor ve olası veri sızıntılarının önüne geçiliyor. Altyapımızı koruduğumuz AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub, şüpheli işlemleri gerçek zamanlı olarak tespit ederek dolandırıcılık riskini minimize ediyor; uzman fraud ekibimiz ise 7/24 kesintisiz olarak işlemleri global kara listelerden anlık takip ederek ek bir güvenlik katmanı oluşturuyor.

Dijital cüzdanlar ve kripto para birimleri gibi yeni ödeme yöntemleri hakkında ne düşünüyorsunuz? Payten bu alanlarda hangi adımları atmayı planlıyor?

Bugün markanız için başarı ve kalıcılık istiyorsanız, ödeme altyapınızı dönüştürmek, geleneksel ödeme yöntemlerinden yenilikçi ödeme yöntemlerine doğru evrilmek sizin için bir zorunluluk.

Lider e-ticaret markalarının sırrı, ürün ve hizmet operasyonlarını kusursuz bir şekilde yönetmeleri ve müşteri memnuniyetine büyük önem vermelerinde saklı. Fintech Suite Wallet çözümümüz, e-ticaret firmalarına kendi markalarına özel bir dijital cüzdan oluşturma imkanı sunuyor. Bu sayede müşterilerinin, alışveriş deneyimlerini iyileştirerek müşteri sadakatini geliştiriyorlar. Ödül puanları, cashback (para iadesi) imkanları ve özel indirimler sunan sadakat programlarıyla ödüllendirme mekanizmaları geliştirerek, müşterilerine kişiselleştirilmiş bir alışveriş deneyimi sunabiliyorlar. ‘‘Kullandığın Kadar Öde’ tabanlı çözüm, kurulum donanım ve yüksek yazılım maliyetlerini ortadan kaldırarak, aylık küçük bir bakım destek maliyetine tabi oluyor.

Payten’in 2024 yılı için belirlediği ana stratejiler ve hedefler nelerdir?

Payten olarak, yeni lisans ve satın alımlarımızla global ölçekte yeni coğrafyalara yelken açıyoruz. Bünyemizde bulunan ve faaliyet alanı Portekiz olan Ifthenpay ile ve Bosna Hersek merkezli olup Hırvatistan ve Sırbistan’da da hizmet veren Monri ile, Avrupa Birliği genelinde geçerli ödeme ve elektronik para lisanslarına sahibiz.

Türkiye’nin de dahil olduğu Doğu Avrupa ülkeleri ve Balkanlar için farklı bir bölgesel yapılanma çalışmamız var. Irak’ta ülkenin önde gelen fintek şirketi Al Saqi için Payten Nestpay SaaS Ödeme Geçidi projesini hayata geçirerek, bölgeye Türk şirketlerinin ödemeler alanındaki yüksek potansiyelini gösterdik.

Orta ve Doğu Avrupa’nın yanı sıra İspanya, Portekiz ve Latin Amerika’da da aktif olarak faaliyet gösteriyoruz. Sırbistan ve Mısır’da e-para lisanslarına sahibiz ve Kolombiya, Dominik Cumhuriyeti ile Peru’da şirket satın alımlarımızı sürdürüyoruz. Dijital bankacılık alanında Azerbaycan ile iş birliği içindeyiz ve diğer Türk Cumhuriyetleri ile ilgili çalışmalarımız devam ediyor. Hedefimiz, küresel ölçekte tüm lisans süreçlerini adım adım tamamlayarak bölgedeki tüm ülkeleri kapsayacak bir ödeme hizmet sağlayıcısı olmak.

Deloitte Technology Fast 50™ ve Deloitte EMEA Teknoloji Fast 500 listelerinde yer alarak, gösterdiği hızlı büyüme ile Paratika da ödeme sektöründe dikkat çeken önemli bir oyuncu konumunda. Uzman ekiplerimiz, başarılı Ar-Ge yatırımlarımız ve yenilikçi projelerimizle hızla büyüyen teknoloji dünyasında güçlü adımlarla ilerliyoruz.

E-ticaret ve ödeme çözümleri pazarındaki rekabet avantajlarınız nelerdir?

Dijital çağımızda ödeme sistemleri sektöründeki büyümeyi etkileyen en dikkat çekici faktörler arasında e-ticaret yer alıyor. Yıllık 2 milyarın üzerinde e-ticaret işlemine aracılık eden Payten’in Ar-Ge gücü sayesinde, standart servislere ek olarak e-ticaret firmalarının gelişen ihtiyaçlarına cevap veren özelleştirilmiş çözümler de sunuyoruz.

Türkiye’nin ilk banka bağımsız online ödeme altyapısını sunan Payten Türkiye, bugün işletmelerin yanı sıra bankalar ve ödeme kuruluşlarına da sağladığı ödeme sistemi çözümleriyle ülkenin en büyük online ödeme ağını yönetmesiyle özel bir konuma sahip.

Paratika ile de, sanal POS, linkle, QR’la, ve alışveriş kredisi ile ödeme alma, bayi tahsilatları, dövizle ödeme alma, manuel POS, mobil cüzdanlar ve alternatif ödeme yöntemlerini tek sözleşme ve tek entegrasyonla sunmanın yanı sıra, dünyada ve Türkiye’de işlerini geliştirmelerine destek olacak çözüm ve fırsatları sunan hazır altyapı sağlayıcıları ile firmaları buluşturarak eticaret‘te büyümelerine hız kazandırıyoruz. Modüler yapısı ile finansal esneklik de sağlayan Paratika, e-ihracat yapan firmalara da daha fazla müşteri kazandırıyor. İşletmeler, e-ticaret sitelerinden yurt dışına yaptıkları satışların ödemelerini dövizle alarak müşteri ağlarını genişletebiliyorlar.

Müşteri geri bildirimlerini nasıl topluyorsunuz ve bu geri bildirimler doğrultusunda ne tür iyileştirmeler yapıyorsunuz?

Payten ve Paratika olarak, geri bildirimleri toplamak, müşteri deneyimini doğru kurgulamak ve ihtiyaçlarını karşılayacak şekilde çözümler sunmak daima önceliğimiz. Müşterilerimiz; destek hizmetleri kanallarımızın yanı sıra, sosyal medya, öneri ve değerlendirme platformları, anketler ve daha birçok kanal aracılığıyla düşünce, öneri ve şikayetlerini dile getiriyor. 7/24 canlı desteğin de dahil olduğu müşteri hizmet merkezimizde talep cevaplama ve çözümlemede başarı oranlarımız yüzde 100. Firmalarımızda müşteri memnuniyeti odaklı kültür güçlendirme çalışmalarımız sürerken, bu stratejik odakla paralel olarak iletişim merkezi kanalında da yeni teknolojilere yatırımlarımızı sürdürüyoruz.

Yenilikçi çözümler geliştirmek için şirket içinde nasıl bir Ar-Ge ortamı yaratıyorsunuz?

Ar-Ge ve dijitalleşmenin dönüştürücü etkisini Payten’in tüm çözümlerinde görebilirsiniz. Ar-Ge ekiplerimiz vizyoner yaklaşımlarıyla, en yeni teknolojileri keşfetmek ve bu dijital yenilikleri iş süreçlerimize ve ürünlerimize entegre etmek için sürekli çalışıyor. Bu sayede dijital gelecekte sektör liderliğimizi sürdürecek stratejileri bugünden hayata geçirebiliyoruz.

Yazılımını in-house geliştirdiğimiz Payten Ödeme Geçidi, esnek ve özelleştirilebilir bir çözüm. Böylece, müşterilerimizin ihtiyaçları ve o anki vizyon ve stratejilerine göre en uygun çözümleri en hızlı şekilde sunabiliyoruz.

Payten Fintech Suite çözümümüz ise sektörde bir dönüm noktası. Fintekleşmek yolunda olan bir banka veya bir ödeme ve elektronik para kuruluşu bizimle çalışmaya başladığında tüm finansal hizmetleri sunabileceği bir altyapıya sahip oluyor. Stevie Awards ve Altın PSM ödüllerinin sahibi Payten Fintech Suite ile; Türkiye’nin önde gelen bankaları ve fintek şirketleri ile ekosistemi güçlendirecek iş birlikleri gerçekleştirmeye devam ediyoruz. Aynı hızda yurt dışında sağladığımız iş ortaklıklarıyla da global ölçekte Türkiye’nin fintek alanındaki başarısını pekiştiriyoruz.

Payten’in sürdürülebilirlik hedefleri nelerdir?

Asıl işimiz dijitalleşme ve bu sayede ödeme süreçlerinde şirketlere sürdürülebilirlik esaslı çözümler sunuyoruz. Tüm ödeme yöntemlerinin tek merkezden yönetimini sağlayan Payten Ödeme Orkestrasyonu; çoklu ödeme sistemlerinin ayrı ayrı yönetiminin sebep olacağı operasyon, kaynak ve enerji maliyetlerini minimuma indiriyor. Akıllı işlem yönlendirme özelliği ise, her işlem için en uygun ödeme yolunu otomatik olarak belirleyerek, işlem performansını maksimuma çıkarıyor. Çözüm, ödeme optimizasyonu yetkinliği ile maliyetleri düşürmenin ve gelirleri artırmanın yanı sıra tüm kaynakların en etkin şekilde kullanımını sağlayarak, şirketlere sürdürülebilir bir iş modeli sunuyor.

Küçük işletmeler ve Kobi’ler için sunduğunuz çözümler hakkında bilgi verebilir misiniz?

İyi bir Ödeme Orkestrasyonu çözümü modüler yapıda ve kolay entegre edilebilir olmalı. En temel ihtiyaç ile başlayıp işletmeniz geliştikçe yeni modüller ekleyebilmeli. Biz Payten Ödeme Orkestrasyonu çözümümüze start-up ve KOBİ’lerin süper kahramanı diyoruz.

Payten Payment Gateway’in modüler yapısı, tüm ödeme çözümlerini tek tıkla ekle-çıkar mantığı ile, firmaların ihtiyacı olanı kullanmalarına imkan tanıyor. Tek tıkla banka veya ödeme kuruluşu ekleyebiliyor, çıkarabiliyor ve tüm işlemleri tek bir ekrandan yönetebiliyorsunuz. Bu, küçük bir işletmeden KOBİ’ye, holding yapılarından zincir işletmelere kadar tüm firmaların kendi ihtiyaçları doğrultusunda kolayca oluşturabileceği bir yapı. Üstelik ‘Kullandığın Kadar Öde’ modeli ile firmalar için esnek fiyatlandırma modelleri sunarak finansal rahatlık sağlıyoruz.

Paratika ise, ödemeler dikeyinde tüm çözümleri tek çatı altında sunarak firmalara hızlı büyüme potansiyeli sağlıyor. Firmalar online başvurunun ardından Paratika’nın banka kalitesinde sanal POS çözümünden yararlanmaya başlayabiliyor, tek çekim ve taksitle tüm bankaların kartlarıyla ödeme alabiliyorlar. Mağazacılık sektörüne sunduğumuz fiziki POS çözümünün yanı sıra; KOBİ’ler kart saklama çözümü sayesinde tek tıkla ve tekrarlayan ödemeleri alma, linkle ve QR ile ödeme alma, alışveriş kredisi çözümü, bayi tahsilatları, yabancı para birimleriyle ödeme alma, manuel POS, e-cüzdanlar ve alternatif ödeme yöntemlerinden tek entegrasyon, 7/24 canlı destek ve 360 derece dijital sahtekarlık koruması ile faydalanabiliyorlar.

Eklemek istedikleriniz var mı?

Payten olarak vizyonumuz bir firmanın ödemeler ile ilgili tüm ihtiyaçlarını tek elden tek çözümle sunmak. Herhangi bir sektörde ister start-up olsun ister dünyaya açılmış bir Kobi bizim müşterimiz olarak ödemeler ile ilgili en efektif ve karlı altyapıya kavuşabilir, mevcut altyapısını geliştirebilir. En güzeli de bunu yaparken temel modüller ile başlayıp, gelişen ihtiyaçlarına göre tek tıkla diğer modülleri de ekleyerek dijital dönşümlerini finansal esneklik çerçevesinde gerçekleştirebilirler.